Правовые вопросы заключения договора о реструктуризации кредита

Вопрос клиента:

Добрый день!

Как правильно заключить договор о реструктуризации по кредиту с банком? Какие могут быть правовые опасности?

Отвечает специалист Казаков Кирилл Сергеевич

Добрый день, Андрей! Спасибо за обращение!

Постараюсь Вам помочь.

Реструктуризация кредита в обычной деловой практике с банками является не изменением условий действующего кредитного договора, а заключением нового кредитного договора на новых условиях, с установлением новой более низкой процентной ставкой и установлением более длительного срока возврата кредита.

Таким образом банк старается снизить ваши ежемесячные платежи по кредиту.

С юридической точки зрения условия данных кредитных договоров о реструктуризации не несут каких либо правовых рисков для клиента, если нет условий о повышении штрафных санкций или обеспечения залогом со стороны заемщика.

Однако каждый заемщик должен внимательно оценивать выгодность данных условий и просчитывать на сколько будет выгодно ему снижение процентной ставки в случае увеличения срока кредита. На практике банки снижая процентную ставку в незначительном размере часто злоупотребляют доверчивостью и неграмотностью своих клиентов и увеличивают срок возврата кредита на несколько лет. В таком случае даже при снижении процентной ставки и ежемесячного платежа суммы переплаты по процентам будет намного больше чем по ранее выданному кредиту.

Кроме того, если вы еже выплатили часть кредита, то новый кредит на сумму оставшейся задолженности обувает совершенно невыгодным для заемщика, так как за первые годы оплаты была выплачена основная сумма процентов за весь срок кредита по аннуитентному платежу.

Если у вас была просрочка оплаты кредита и были ничислены пени и неустойки, то банк чаще всего выдаст вам новый кредит для реструктуризации данных штрафных санкций на ряду с задолженностью по остатку долга и процентам.

Считаю, что данный оборот совершенно невыгоден для заемщика банка.

По этому если вы будите настаивать на "реструктуризации", а это будет выдача нового кредита обязательно требуйте в банке аннулирования пеней и штрафов, неустойки в письменном виде в форме дополнительного соглашения с подписью уполномоченного на такие действия сотрудника банка.

Будьте внимательно и осторожны при заключении подобных договоров. Помните, что банк всегда хочет остаться в более выгодном положении.


С уважением,

Кирилл Казаков

Отвечает специалист Казаков Кирилл Сергеевич

Если вы хотите, я могу сделать для вас проект заявления о намерении заключить договор о реструктуризации?

Уточнение клиента

Да, конечно