1. Верховный суд разрешил заемщикам поменять страховку по кредиту. Банк не вправе увеличить процентную ставку.
2. Как отказаться от страховки по кредиту в течение тридцати дней?
3. Как вернуть навязанную страховку в течение трех лет?
4. Как отказаться от страховки по кредиту после досрочного погашения?
1. Верховный суд разрешил заемщикам менять страховку по кредиту.
• Навязывание страховок в целях одобрения кредита. Менеджер банка намекает или прямо угрожает, что необходимо подключение к страхованию в целях одобрения кредита. Подобные действия банка являются грубейшим нарушением статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
• Верховный суд разрешил потребителю заменить банковскую страховку на любую по выбору заемщика. Единственное условие, чтобы страховка соответствовала условиям кредита (срокам, сумме и страховым рискам). Банк должен быть назначен выгодоприобретателем. Страховая компания может быть любая по выбору заёмщика. При этом как разъяснила Высшая судебная инстанция, банк не имеет право увеличивать процентную ставку.
• Страховка по завышенной цене. Зачастую аналогичная страховка может быть приобретена гораздо дешевле в той же страховой компании.
2. Как отказаться от страховки по кредиту в течение тридцати дней?
Если вы не согласны с условиями страхования по кредиту, то нужно успеть подать заявление по требованиям ЦБ РФ не позднее тридцати календарных дней с момента заключения договора.
Банк или страховщик обязаны вернуть деньги не позднее семи рабочих дней со дня получения вашего заявления.
В нашей практике не было случаев отказа в возврате средств, если клиент успел обратиться в срок с нашим заявлением.
3. Как вернуть навязанную страховку в течение трех лет?
Если вы не успели воспользоваться периодом охлаждения и направить заявление об отказе от страхования в установленный законом срок, то не стоит отчаиваться.
Верховный суд РФ и кассационные суды общей юрисдикции подтвердили права заемщиков на признание условий кредита незаконными в ряде случаев:
• Незаконное получение банком согласия заемщика на дополнительные услуги. В 2023 году Верховный суд РФ разобрал в качестве примера дело, по которому были признаны незаконными условия кредитного договора о получении согласия заёмщика автоматизированным способом. А именно менеджер банка ставил согласия в виде галочки за заемщика. В результате гражданин не имел технической возможности отказаться от сопутствующих услуг. Это нарушение оказалось существенным существенным для расторжения договора.
• Навязывают одновременно несколько страховок.
Одна страховка недорогая, а вторая превышает сто тысяч рублей. При этом обе страховки от одной компании и дублируют страховые риски.
В случае с нашим клиентом, компания вернула деньги добровольно по претензии, которая была подана спустя более двух лет после заключения договора. Договор был навязан потребителю с заведомо невыгодными условиями по страхованию одинаковых рисков и страховая не захотела судебного разбирательства.
4. Как отказаться от страховки по кредиту после досрочного погашения?
На основании части 12 статьи 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного погашения кредита, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за неиспользованный период.
На первый взгляд все логично, вернул досрочно кредит, и страховая обязана клиенту часть страховой премии.
Но здесь не все так просто. Страховка должна быть заключена в целях снижения процентной ставки или банк должен быть назначен выгодоприобретателем.
И от сюда начинается глобальное злоупотребление кредитными организациями. Банки со страховыми начали предлагать клиентам заключать сразу несколько договоров страхования по одному кредиту. Естественно всем на словах обещают одобрение и возврат после досрочного погашения.
Но потом все оказывается несколько иначе. По мнению банка только одна недорогая страховка была заключена в целях кредита.
Получается очень циничная ситуация, когда приходится доказывать в суде очевидные для всех обстоятельства, что страховка не была приобретена заемщиком по его собственной инициативе.
Уже было доказано судами, что в случаях с нашими клиентами именно дорогая страховка была заключена в целях снижения процентной ставки. А вторая практически полностью повторяла все условия первой страховки.
В нашем случае, клиент отказался от дорогой страховки после досрочного погашения кредита и попросил вернуть разницу. Страховая отказалась, мотивируя тем, что только дешевая страховка обеспечивала кредит.
Но суд удовлетворил наш иск, а кассационная инстанция подтвердила законность требования заемщика!
В любом случае возврат страховой премии это очень сложная юридическая процедура.
Можете обратиться к нашим юристам и мы бесплатно окажем юридическую консультацию.
Наш телефон +7 (928) 426-20-46
Мы имеем огромный опыт защиты граждан по данной категории споров и можем работать без предоплаты до полного получения вами денежных средств!
